银保渠道中小险企占比提高 血缘关系受重视

简介：银行大佬集体宣告，银保业务2015年突飞猛进，甚至是步入愈演愈烈期;而保险巨头则争相吐槽，去年银保渠道收益上升，且退守亲率有所下降。双方众说纷纭奇特对立，但“数据打人”的背后，银行和险企只不过都未说出。现实的情况是：银保渠道中，去除上述上市险要企外的中小险要企的占比提高。此外，银行系险企凭借“血缘优势”，在银保渠道占有了多次上场甚至“亮相上场”的优势。

银保渠道规模：银行喊出涨险企说跌到获益于央行多次降息后银行理财产品收益率的大幅度上升，堪称低收益率的保险产品在银行渠道受到了完全是史无前例的青睐。上市银行公布出来的2015年财报也从数据上对上述现象作出了叙述，从银行透露的数据来看，自营保险的规模快速增长早已不是关键词，关键词应当是增幅超过了多少。其中，销售规模增幅仅次于的是民生银行，而总规模仅次于的则是农业银行。

民生银行2015年代理保险销售比2014年年末快速增长302.50亿元，增幅约70.35倍。农行2015年在银保市场之后维持领先地位，全年代理保险新的单保险费1985.61亿元，业务收入市场份额倒数六年维持大型商业银行首位。

此外，工行2015年代理保险业务在中高端客户中的覆盖率急剧提高。构建代理保险销售收入1668亿元。对比2014年的数据，快速增长大约62%。

招行年报表明，2015年该行总计构建代理保险保险费1054亿元，同比快速增长逾65%。中信银行年报表明，2015年，该行代理保险全额保险费274.05亿元，比上年快速增长141.31%。浦发银行去年构建保险综合保险费65.8亿元，综合保险费同比快速增长近200%。中国银行也具体回应，去年代理保险手续费收益创历史最差水平。

虽然上市银行将银保的友谊叙述得令人艳羡，但是来自险要企的声音却或许并不人与自然。新华保险财报表明，去年该公司银行保险渠道构建保险业务收益494.73亿元，较2014年上升7.4%中，首年保险费收益349.28亿元，较2014年快速增长11.9%，首年期交保险费收益39.04亿元，较上年快速增长41.1%，续期保险费收益145.45亿元，较2014年上升34.5%。中国平安也宣告，去年该公司银行保险业务规模保险费为129.55亿元，较2014年的138.51亿元上升6.5%，尽管中国平安去年的银行保险销售网点为70,258个，早已较2014年的68,455个有所快速增长。

中国太保2015年法人渠道强化了对业务的主动自由选择，法人渠道业务构建保险业务收益172.50亿元，同比上升36.1%，而法人渠道业务主要还包括银保渠道、企业员福(录：此为年报原文，全称应当是企业员工福利确保)和政保合作三大领域。银行“新秀”标准：血缘第一“小而美”优先上述“数据打人”的背后，只不过并不需要各自的年报审核机构来掰手腕，因为看起来对立的数据实际具有非常的合理性，而核心在于银行对于险要企的自由选择标准——“小而美”。

由于单个网点线下销售受限于不多达三家险要企的监管规则，银行在合作谈判中占有了优势地位。探访西南二环附近的银行网点找到，银行对于关联险要企(子公司或兄弟公司)还是较为关照的，探访的网点完全都能看见银行关联险要企的产品，在财经经理引荐时也往往是选用。“在自由选择自营保险产品时，银行会故意与大型保险公司‘强强联合’”，一位国有大行有关人士回应，“银行在自由选择保险公司时首先认同推崇‘血缘关系’，现在各家银行都很推崇综合金融服务，各个业务板块间的迁移亲率也在增高;其次不会推崇价格，也就是保险公司需要拒绝接受的佣金强弱，中小险要企正是凭借价格优势在这一环节落败;第三，则不会推崇保险公司的产品竞争力和品牌，却是这关系到产品能否销售得过来，银行能否确实构建佣金。

”二线中小险要企在银行网点的“曝光率”很高，在银行官网保险频道首页经常出现的成倍堪称密集。此外，该人士关于“血缘”的众说纷纭也在中信银行年报中取得了印证。2015年，中信银行通过物理网点和网络银行渠道自营信诚人寿和天安财险产品70只，自营金额157.73亿元。

据测算，上述两家险要企的产品销售规模对于中信银行保险自营业务来说，占到比大体为58%。不仅是银行对于血缘关系愈发推崇，保险公司回应也甚有所学。

事实上，在业务合作的同时，险要企对于银行股权显然也极具“胃口”，险要资二级市场屡屡举牌银行股就是证明。虽然上市银行的前十大股东、甚至前二十大股东(前十大股东后面一般来说还跟着数十个基金、券商和信托等各类机构股东)都是星光熠熠，但目前被险资举牌或超级重仓的上市银行的股权结构有一个共性，就是“无爹可拼”——涉及银行的第一大股东都毕竟有限公司股东，甚至不约“股权多达30%”这一比较有限公司股东的及格线。也就是说，资金实力雄厚的险要企可以乘势占有第一或第二大股东之位。

由于上市银行资源受限，未上市的中型银行也价值突显。今年3月初，中国人寿公告称之为，以每股人民币6.39元的价格向花旗集团及IBMCredit并购合计36.48亿股广发银行的股份，占到广发银行总股本23.686%，总对价为人民币233.12亿元。银保双方的合作也很快了解：近日中国人寿公告称之为，以20亿元股份广发银行的“薪满益脚”财经计划，期限365天，预期年化收益率3.60%，由此，这也沦为中国人寿及广发银行近期交易金额最低的非存款类关联交易。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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